Часто задаваемые вопросы о займах

В чем выгода обращения в МФО?

Чем отличается заем в МФО:

  1. Это быстрее, чем в банке. Некоторые компании могут одобрить заявку за несколько минут, иногда нужно подождать пару часов. Обратиться можно и в офис (если он есть), и через интернет, чтобы подать заявку онлайн не выходя из дома. В день обращения деньги поступят клиенту.
  2. Можно взять небольшую сумму на несколько дней. В МФО вы можете получить деньги «до зарплаты» – например, 5000 руб. на неделю. Банковские потребительские кредиты обычно выдают на бо́льшую сумму и сроком минимум от 3 месяцев.
  3. Меньше требований к клиентам. В МФО деньги могут получить студенты, пенсионеры, женщины в декрете, заемщики с плохой кредитной историей или работающие неофициально – процент одобрения очень высок.
  4. Можно исправить кредитную историю. Если раньше вы совершали просрочки, наверняка, при оформлении кредита в банке уже получали отказы. Небольшие займы в МФО на короткий срок, погашенные вовремя, улучшат кредитную историю. Это повысит «привлекательность» вас, как заёмщика, и для МФО, и для банков.
  5. Это безопасно. Микрофинансовые организации, как и банки, получают лицензию на ведение деятельности от Центробанка. При обращении за займом с потенциальным заёмщиком заключают договор, где прописывается ответственность и обязанности сторон. Если возникает спорная ситуация, всегда можно обратиться в суд. Беря в долг у знакомых и друзей, вы не получаете таких гарантий.

Микрозаймы удобны, когда нужно перехватить немного денег на короткий срок – 2–4 недели. При этом не нужно просить у друзей или собирать большой пакет документов для оформления банковского кредита.

Чем онлайн-займ отличается от обычного микрокредита?

Онлайн-займы – те же микрокредиты, но оформить их можно дистанционно с помощью заявки на сайте микрофинансовой организации. Это максимально быстрый способ получения денег – до перечисления редко проходит больше 1 дня, а посещать офис не нужно. Заявки принимаются круглосуточно, всё что потребуется – компьютер или смартфон с доступом к интернету.

Что нужно, чтобы получить заем?

Чаще всего единственный документ для получения денег в МФО – паспорт, в котором обязательно должна быть отметка о регистрации. Также клиенты подписывают согласия, например, на изучение кредитной истории и передачу данных в бюро кредитных историй. Справки о доходах и другие подтверждения платёжеспособности, а также залог и поручители, не нужны.

Что нужно ещё:

  1. Номер телефона. Нужен для получения подтверждающего кода – при регистрации, подписании договора. Сотрудники МФО используют его для проверки данных о клиенте. Кроме того, могут попросить номер другого лица, например, родственника или друга.
  2. Информация о работодателе. При заполнении анкеты нужно указать адрес организации и/или телефон отдела кадров.
  3. В зависимости от выбранного способа получения денег могут понадобиться номер карты, счёта в банке, электронный кошелёк.
  4. Адрес электронной почты. На него МФО дублирует решение, которое принимает при подаче клиентом заявки, сюда же пришлют договор. Также клиент будет получать на почту информацию об акциях, изменении реквизитов и новости МФО.

Также от клиента могут требовать предоставление ИНН или СНИЛС.

Кто может оформить микрозайм?

Заёмщиком может стать любой человек старше 18 лет при наличии паспорта и регистрации на территории страны (постоянной или временной). Деньги выдают пенсионерам, студентам, самозанятым, ИП и другим категориям лиц. Основное требование – наличие постоянного дохода.

Как защищены персональные данные?

При подаче заявки на микрозайм МФО требуют достаточно много личных данных о заемщике. Но они надёжно защищены. При заполнении формы клиент ставит галочку в знак согласия с обработкой персональных данных – внимательно прочитайте информацию перед отправкой заявки.

Третьим лицам данные о заемщике МФО вправе передать только с его согласия или по запросу уполномоченных или госорганов, а также в случае нарушения условий договора (например, если МФО обращается с иском в суд).

Передача данных третьим лицам или их кража исключены – микрофинансовые организации используют защищённые каналы. Если вы погасили микрокредит и больше не планируете сотрудничать с МФО, можно направить заявление, чтобы компания убрала из общей базы ваши данные и удалила личный кабинет. В этом случае при повторном обращении придется заново пройти регистрацию, аннулируются все привилегии постоянного клиента.

На какой срок можно взять деньги?

Займы до зарплаты МФО выдают чаще всего на срок до 30 дней, а первые беспроцентные – на 1–2 недели. Существует категория долгосрочных микрозаймов – в этом случае деньги можно получить на срок до 1 года. В целом сроки кредитования каждая компания определяет самостоятельно.

Часто срок могут продлить постоянному клиенту. В некоторых случаях действует опция пролонгации – если заёмщик попадает в сложную финансовую ситуацию, он может увеличить время на погашение задолженности.

Какую максимальную сумму могут одобрить в МФО?

В среднем микрофинансовые организации готовы выдать заёмщику сумму в пределах до 30000–50000 руб. на срок до 1 месяца. Если клиент обращается впервые, сумма будет ниже – максимально до 5000–10000 руб. При определении максимального лимита компания учитывает и платежеспособность клиента. Например, если в заявке вы указываете ежемесячный доход в 10000 руб., вряд ли вам одобрят заем на сумму выше этой.

Что нужно учитывать при выборе МФО?

Проверьте, есть ли у микрофинансовой организации лицензия Центробанка РФ. Это можно сделать на сайте cbr.ru в разделе «Проверить финансовую организацию». Номер лицензии должен быть указан на сайте МФО. Если в базе Центробанка его нет, подавать заявку не стоит – компания нелицензированная.

Кроме того, нужно:

  • прочесть отзывы – истории реальных клиентов компании лучше всего описывают нюансы сотрудничества с ней;
  • изучить условия предоставления микрокредитов – например, наличие штрафов при досрочном погашении задолженности, расчёт и начисление пени, комиссий;
  • сравнить основные параметры займов – размеры процентных ставок, суммы, сроки;
  • изучить способы получения денег и погашения займа – некоторые МФО работают только с банковскими картами, реже можно получать деньги через системы денежных переводов и на электронные кошельки, а также наличными в офисе.

Внимательно изучите договор, он должен быть размещён на сайте, например в разделе «Документы». Уделите внимание такому пункту, как итоговые расходы заёмщика – есть ли комиссия за выдачу микрозайма, нужно ли оформлять страховку. Если ваше финансовое положение нестабильно, узнайте, можно ли в МФО оформить кредитные каникулы, реструктуризацию долга или пролонгацию для увеличения срока выплаты. Также обратите внимание на то, предлагаются ли новым клиентам беспроцентные займы. Во многих МФО первый микрозайм выдают под 0%, и заёмщик фактически пользуется деньгами бесплатно, если погашает задолженность в срок.

Оформляют ли займы с просрочками?

Каждый просроченный платёж отражается в кредитной истории заёмщика, что максимально снижает вероятность получения кредита в банке. Но заем в МФО можно получить даже при наличии просроченной задолженности. Важно количество просрочек, их давность и размер долга. Если вы один раз на несколько дней задержали платёж, скорее всего, вам одобрят заем. Но если такая ситуация происходила регулярно, МФО посчитает вас неблагонадежным клиентом и вряд ли даст положительное решение по заявке.

Можно ли оформить микрозайм без официального трудоустройства?

При подаче заявки МФО не требуют справку с места работы, поэтому деньги может получить даже безработный: пенсионеры, студенты, те, кто устроен неофициально. Но если вы предоставите номер телефона работодателя, МФО сможет удостовериться в том, что вы работаете официально, имеете стабильный источник дохода, а вероятность одобрения заявки станет многократно выше.

Как повысить вероятность одобрения микрозайма?

Предоставляйте как можно больше данных о себе, не пытайтесь скрыть информацию или приукрасить действительность, например, указать доход выше, чем он есть на самом деле. Заполняйте анкету без ошибок:

  • указывайте все данные паспорта, которые требует форма заявки;
  • вносите только те номера телефонов, по которым точно ответят;
  • не пропускайте отмеченные звёздочкой поля в заявке – они обязательны для заполнения;
  • если МФО требуют, например, ваше фото с паспортом в руках, сделайте чёткую фотографию, тщательно выберите фон и продумайте внешний вид;
  • если общаетесь со специалистом компании по телефону, давайте развёрнутые ответы на все вопросы;
  • давая номера знакомых и родственников, предупредите их о звонке;
  • не указывайте номера банковских счетов и карт других людей – для перечисления денег нужна именная карта (в основном только дебетовая) или счёт в банке на имя клиента.

Все указанные в анкете-заявке сведения МФО обязательно проверит, и если увидит попытку обмана, может отказать в деньгах.

Можно ли заранее узнать, одобрят ли заявку?

Без заполнения формы заявки узнать, будет ли одобрен микрозайм, нельзя. Данные клиента проверяются специальным компьютерным алгоритмом и/или сотрудниками МФО. При этом учитывают не только размер дохода или наличие официального места работы, но ещё и возраст, семейное положение и даже образование. Поэтому узнать решение можно только после проверки заполненной заявки – компания пришлёт его в виде SMS на телефон и продублирует на электронную почту.

Оформление займа

Как правильно подать заявку?

Сначала на сайте Zaimovkin.ru подберите МФО с учётом рейтинга, отзывов, условий оформления микрозайма и требований к заемщикам. После этого рядом с выбранной программой микрокредитования нажмите кнопку «Оформить заявку». Вы перейдёте на сайт МФО, где сможете подать заявку на получение займа в режиме онлайн:

  • выберите параметры микрокредита – сумму и срок;
  • заполните поля в анкете;
  • отправьте заявку, дождитесь SMS на телефон и подтвердите действие кодом из SMS;
  • заполните подробную анкету, согласитесь с условиями обработки персональных данных;
  • отправьте заявку и дождитесь окончательного решения;
  • после этого подпишите договор и получите деньги.

В разных МФО процедура может отличаться. Некоторые компании требуют прислать отсканированные страницы документов или фото клиента с паспортом и картой в руках, иногда на карте резервируют небольшую сумму около 10 руб., чтобы проверить, кому она принадлежит.

Где подавать заявку?

Если у МФО есть офисы, можно подать заявку и на сайте, и при личном обращении. Но бо́льшая часть микрофинансовых организаций работают дистанционно, соответственно, заявку принимают только на сайте. Ещё более редкий вариант – оформление займа по телефону горячей линии.

Почему заявку не принимают в работу?

Основные причины:

  • форма заполнена некорректно – указаны неправильные номера телефонов или адрес;
  • клиент не заполнил все обязательные поля (отмечены звездочкой);
  • заёмщик не соответствует требованиям – например, имеет иностранное гражданство.

Если заявка не принята в работу, попробуйте повторить отправку, чтобы исключить сбои в системе.

Нужно ли подтверждать доход?

Справки 2-НДФЛ или другой формы для получения микрозайма не нужны, если это не долгосрочные программы с большими суммами. Стандартно МФО достаточно тех сведений о размере и источнике дохода, которые потенциальный заёмщик укажет в заявке.

Какие документы приготовить для оформления займа?

Нужен паспорт, но микрофинансовые организации вправе запрашивать дополнительные документы – ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, пенсионное удостоверение и др.

Выдают ли деньги с временной регистрацией?

Микрозайм можно получить и с временной регистрацией в стране. Чаще всего постоянная регистрация нужна при получении денег в большой сумме, но некоторые компании вообще не работают с клиентами, если у них временная прописка.

Когда придёт ответ по заявке?

В среднем МФО рассматривают заявки в срок от нескольких минут до 1 дня. Он зависит от способа проверки данных – если используется автоматизированная система, то на это уйдет около 5 минут, а если ручная проверка – около суток и даже больше.

Как заёмщик подписывает документы?

Для подписания договора не нужно обращаться в офис или встречаться с сотрудниками МФО – всё можно сделать в режиме онлайн с помощью электронной подписи (кода из SMS). Она имеет такую же юридическую силу, как и обычная, означает согласие клиента с условиями договора. То есть, вводя код в специальное поле, вы берёте на себя всю ответственность по погашению микрокредита.

Можно ли получить документы на микрозайм на руки?

В некоторых МФО, особенно в тех, которые имеют офисы, договор можно получить в бумажном виде. Но чаще вся информация находится в личном кабинете клиента. Также форма договора размещена на сайтах организаций, а в некоторых случаях компания пришлёт пакет документов на электронный почтовый ящик – их можно хранить в цифровом варианте или распечатать.

Где ознакомиться с условиями кредита?

Условия предоставления и обслуживания микрозаймов есть на сайтах МФО, например, в разделе «Документы». К ним есть доступ даже без регистрации личного кабинета, их лучше изучить до подачи заявки. Часто клиентам, в том числе постоянным, предоставляют индивидуальные условия кредитования – они появляются только в личном кабинете и доступны только вам.

Где проверить статус заявки?

МФО пришлёт ответ в виде SMS на телефон и на электронную почту. Также статус заявки можно отследить в личном кабинете. Например, если указано, что она в обработке, значит, данные ещё не прошли проверку.

Получение займа

Куда придут деньги?

Это зависит от условий МФО. В качестве способов зачисления микрозайма могут выступать:

  • карта банка (в основном именная дебетовая);
  • банковский счёт;
  • электронный кошелёк (в основном Qiwi);
  • системы денежных переводов.

Если у компании есть офисы, деньги часто можно получать и наличными в кассе.

Какой срок зачисления денег?

На карту или электронный кошелёк – обычно за несколько минут после одобрения заявки. Наличными в офисе деньги можно получить только в рабочее время, при зачислении на банковский счёт процедура может занять до 3–5 рабочих дней.

Можно ли оформить микрозайм без пластиковой карты?

Можно, если компания выдаёт деньги наличными в офисе, через системы денежных переводов или на электронный кошелек. Учитывайте, что карта может понадобиться при регистрации личного кабинета, даже если МФО предлагает другие способы выдачи займа.

Как выбрать способ зачисления денег?

Самый удобный и распространённый – банковская карта. После перечисления денег можно снять наличные в банкомате или расплатиться в магазине и онлайн. При переводе на банковский счёт срок зачисления увеличивается, для получения нужно идти в офис банка с паспортом. Электронный кошелёк тоже удобен для оплаты онлайн, но при выводе с него средств на карту удерживается комиссия. Если нет счёта в банке, карты или кошелька, можно использовать системы денежных переводов или обращаться в МФО, которые выдают займы наличными.

Можно ли получить заем, если деньги нужны ночью или в выходной день?

При безналичном зачислении микрозайма на карту или электронный кошелёк можно получать деньги круглосуточно и в любой день недели.

Могут ли деньги не поступить на счёт?

Если заем одобрен, но деньги не пришли:

  • отследите статус заявки – возможно, информация ещё проверяется;
  • проверьте, корректно ли вы внесли номер карты или реквизиты счёта в заявку;
  • обратитесь в банк, в котором открыта карта, и узнайте, не заблокирована ли она.

В зависимости от МФО деньги могут поступать в срок до 3–5 рабочих дней.

Можно ли отказаться от микрозайма?

Аннулировать можно заявку, которая находится на рассмотрении. В случае если пришло одобрение, но клиент еще не подписал договор, тоже можно отказаться. Если деньги уже выданы, единственный способ – досрочное погашение долга.

Звонят ли сотрудники МФО родственникам заёмщика?

В большинстве случаев – да. МФО необходимо обезопасить себя, выдавая микрозаймы на максимально лояльных условиях – без подтверждения трудоустройства и платёжеспособности. Кроме того, многие компании работают дистанционно и не видят заемщика лично. Поэтому звонок контактным лицам, указанным в заявке, – защита интересов кредитора. В любом случае информация о возможных звонках должна быть указана на сайте компании или в договоре.

Оплата задолженности

Когда оплачивать микрозайм?

Для краткосрочных – всей суммой (кредит + проценты) в конце срока договора. Долгосрочные похожи на кредиты, вам могут выдать график погашения задолженности, тогда нужно платить один раз в месяц определённую сумму.

Как возвращать долг?

Полный перечень способов оплаты задолженности указан на сайте МФО. Обычно это:

  • безналичное перечисление с карты;
  • банковский перевод по реквизитам МФО;
  • платёж в салонах связи, терминалах, через отделения почты;
  • оплата с электронного кошелька или через систему денежных переводов;
  • наличными в кассе офиса компании.

При оплате учитывайте, что в некоторых случаях поступление денег на счёт МФО может занимать 1–3 рабочих дня. В этом случае образуется просроченная задолженность, данные о которой отражаются в кредитной истории. Если, например, платите по банковским реквизитам, внесите деньги заранее, не дожидаясь конца срока договора.

Можно ли оплатить наличными?

Внести деньги наличными можно в случае, если у МФО есть офис, а еще в салонах связи, отделениях почты или в банке по реквизитам.

Возможно ли досрочное погашение займа?

Да, но зависит от условий договора – некоторые МФО требуют сообщать об этом за 2 недели, а иногда достаточно просто внести сумму. Также по-разному пересчитываются проценты.

Пройдет ли оплата с кредитной карты?

Микрозайм можно оплатить деньгами с кредитки. Учитывайте, что если вы делаете это во время льготного периода, такая расходная операция нарушает его условия, и банк начнёт начислять проценты по высокой ставке.

Можно ли вернуть деньги, если заплатил по неверным реквизитам?

Если средства ушли на другой счёт, напишите заявление в организацию, через которую платили по микрозайму. Приложите копии чека, паспорта, кредитного договора. Если деньги «застряли» в организации, их вернут в течение в среднем 5 дней. Если они ушли на существующий счёт, возврат практически невозможен, только если получатель не согласится на него.

Может ли оплата не поступить на счёт?

Через стороннюю организацию оплата приходит в среднем с задержкой до 3 дней, иногда до 1 недели. Если через 7 дней деньги не поступили в МФО:

  • проверьте корректность реквизитов в платёжке – если они указаны неправильно, напишите заявление на возврат;
  • если реквизиты указаны правильно, посмотрите в чеке, через какую платежную систему прошли деньги, и обратитесь в службу поддержки;
  • если деньги были отправлены на счёт, обратитесь в МФО для розыска платежа.

Даже если задержка с платежом произошла не по вине заёмщика, образуется просроченная задолженность, начисляются штрафы и пени.

Условия пролонгации

Что делать, если нет денег на оплату по займу?

В случае финансовых трудностей обратитесь в МФО с просьбой о продлении срока. Это не освобождение от задолженности, а возможность найти средства для погашения микрозаймов.

Сколько стоит услуга пролонгации?

Может быть платной и бесплатной. Для подключения услуги нужно соблюдать определенные условия:

  • оплатить начисленные проценты;
  • быть готовым к тому, что на срок пролонгации будет использоваться повышенная процентная ставка.

На какой срок можно продлить заем?

Это определяет микрофинансовая организация. Обычно пролонгация подключается на срок от 1 недели до 30 дней, иногда клиент может самостоятельно выбирать период продления.

Поможет ли новый микрокредит продлить старый?

Скорее всего, если не закрыт один микрозайм, новый компания не одобрит. И проблему это не решит – задолженность всё равно останется, её придётся погасить.

Просроченная задолженность

Какие штрафы применяют МФО?

С первого дня просрочки микрофинансовые организации применяют к неплательщику санкции. Размер штрафа определён законодательно – с 2020 года он не может превышать половину от полученной заёмщиком суммы. То есть, если кредит выдан на 10000 руб., то в совокупности все пени и штрафы не могут превышать 5000 руб.

Что делать, если образовалась просрочка?

При появлении просроченной задолженности микрофинансовые организации начинают начислять штрафы и пени – с первого дня её появления. Поэтому как можно быстрее погасите долг. Помните, что компания имеет право обратиться в суд и взыскать задолженность в судебном порядке.

Как быть, если долг большой, а заплатить не получается?

Узнайте в МФО, есть ли услуга реструктуризации долга. Она позволяет увеличить срок, за счёт чего регулярные платежи тоже станут меньше. Некоторые МФО предлагают кредитные каникулы. При их одобрении заёмщик может не платить какое-то время совсем или платить только начисленные проценты без основной суммы займа (обычно на срок не более полугода).

Повторное оформление займа

Когда можно получить второй заем после оформления первого?

Сразу после погашения предыдущей задолженности. Обычно между зачислением средств в счёт долга и началом обработки новой заявки должно пройти не менее суток. Некоторые МФО позволяют оформлять одновременно два займа, но это редкость.

Есть ли бонусы для постоянных клиентов?

Почти во всех микрофинансовых организациях постоянные клиенты получают определённые привилегии:

  • присвоение статуса, который даёт право на использование более низкой процентной ставки, увеличение суммы или срока займа;
  • доступ к участию в акциях, например розыгрышах ценных призов, скидкам на погашение задолженности;
  • начисление бонусов – ими можно покрыть часть долга.

Бонус для впервые обратившихся клиентов – первый заем под 0%. Такая акция есть во многих МФО, но деньги выдаются на небольшой срок и в минимальной сумме.

Поддержка клиентов

Нужно ли получать справку об отсутствии задолженности?

Желательно. Для получения справки напишите заявление и отправьте его в МФО заказным письмом с уведомлением и указанием юридического адреса компании. Приложите копию паспорта, не забудьте указать в заявлении почтовый адрес доставки справки.

Что делать, если не получается отправить заявку с сайта?

Проблема может быть как на стороне компании, так и у клиента. Нужно:

  • почистить cookies и cache файлы вашего браузера, проверить его версию и обновить при необходимости;
  • попробовать зайти на сайт компании с другого браузера или устройства.

Если это не решило проблему, поищите на сайте телефон горячей линии и позвоните, чтобы задать вопрос. Внимательно посмотрите на главную страницу – если ведутся технические работы, на видном месте должно быть уведомление для клиентов.

Где оставить жалобу или предложение?

Если хотите обратиться в конкретную компанию, можно позвонить на горячую линию (если она есть), написать в чат, на электронную почту или задать вопрос на странице социальных сетей. Вся необходимая информация должна быть на сайте МФО.

Сайт | Все статьи

Основал сайт Zaimovkin.ru в 2016 году. Работал в банках Русский Стандарт, Хоум Кредит. В сфере финансов и кредитования более 14 лет, в сфере маркетинга более 15 лет.