Как сэкономить при оформлении микрозайма
Ставки по микрозаймам намного выше, чем по кредитам в банках. Это плата заёмщика за доступность продуктов МФО – он вынужден переплачивать за то, что может получить деньги быстро, с минимальными провер ...
Займы индивидуальным предпринимателям
На этапе зарождения микрофинансового рынка в РФ МФО занимались преимущественно кредитованием субъектов малого и среднего бизнеса, которые в большинстве случаев лишены поддержки банков и не могут полноценно пользоваться их финансовыми продуктами. Но оказалось, что розничные клиенты тоже не против пользоваться доступными и удобными микрозаймами, которые выдаются без документов о доходе, что скорректировало деятельность многих МФО. Они переключились на розничный сегмент, отказавшись от целевых программ, предназначенных для бизнеса. Впрочем, изменение конъюнктуры на микрофинансовом рынке не повлияло на возможности индивидуальных предпринимателей. Они все так же активно пользуются кредитной помощью МФО не только в рамках специальных программ, но и на «общих основаниях» оформляя стандартные займы на текущие расходы.
Целевая поддержка бизнеса
Отдельные компании предоставляют кредитную помощь только индивидуальным предпринимателям, которые нуждаются в дополнительном финансировании. По условиям такой программы можно получить до 1 млн. руб. с имущественным обеспечением и поручительством без предоставления большого пакета документов. Основное преимущество сотрудничества с МФО для предпринимателей – это индивидуальный подход, на который не стоит рассчитывать при кредитовании в банке. Чтобы доказать, что бизнес перспективен и рентабелен, заемщик может не ограничиваться предоставлением официальных документов, отражающих результаты финансовой деятельности (т.е. те, которые подаются в налоговые органы). МФО охотно принимают к рассмотрению любые записи, договора и другие документы, косвенно указывающие на доходность бизнеса. А специальный сотрудник компании даже может приехать к предпринимателю по месту фактического осуществления бизнес-деятельности (в офис, магазин, салон и т. д.), чтобы наглядно оценить масштаб работы, спрос потребителей и качество продукции (все это тоже будет учитываться при принятии решения о кредитовании).
В отличие от банков, которые долго тянут с рассмотрением заявок и часто отказывают в предоставлении денежной помощи малому бизнесу, МФО принимают решения в течение нескольких часов и сразу же осуществляют выдачу средств на текущие цели. При этом совсем неважно, на что заемщик хочет потратить полученную кредитную помощь (приобретение нового оборудования, оплата заказа и т. д.) и какие источники финансирования он будет использовать для погашения задолженности.
Порядок погашения займа осуществляется строго в соответствии с графиком выплаты, утвержденным в момент заключения кредитной сделки. Как правило, если деньги были получены в рамках целевой программы, платежи придется вносить 1 раз в 1-2 недели, если МФО не согласует другой порядок погашения задолженности.
Тендерный займ
Участие в тендере – это реальная возможность получить выгодный контракт и увеличить сумму чистого дохода. Но индивидуальные предприниматели не всегда могут конкурировать с более крупными игроками, у которых достаточно финансовых ресурсов для выполнения госзаказов. Единственный способ решить эту проблему – это привлечь кредитные средства, что не всегда доступно предпринимателям, даже если они пользуются другими банковскими продуктами. Но аналогичную программу сегодня предлагают и микрофинансовые организации, о чем знают не все представители малого бизнеса.
Тендерный займ имеет целевое назначение и предназначен для получения дополнительного финансирования, что необходимо для исполнения государственного контракта. По условиям такой программы заемщик может получить до 1 млн. руб. в течение нескольких часов после подачи заявки без имущественного обеспечения и поручителей. Ставка по займу может варьироваться в пределах 15-20%, но в течение всего срока кредитования клиент будет платить только начисленные проценты, что упростит задачу по выплате задолженности.
Для подачи заявки предпринимателю не придется предоставлять большой пакет документов, так как он может рассчитывать на индивидуальный подход при принятии решения о кредитовании. Достаточно иметь постоянный доход и перспективу развития, чтобы МФО одобрила выдачу средств и перечислила их на расчетный счет предпринимателя.
Рассчитывать на получение тендерного займа может заемщик, которому исполнился 21 год, при условии, что он:
- имеет достаточный объем дохода, и рентабельность его бизнеса не зависит от сезона года;
- успешно выполнил не менее 2-х государственных контрактов;
- зарегистрирован как предприниматель в любом субъекте РФ и имеет все необходимые документы.
Займ на стандартных условиях
Если речь идет о получении небольшой суммы средств (до 30 тыс. руб.), клиенту совсем необязательно искать компанию, которая специализируется на кредитовании индивидуальных предпринимателей. Он может оформить займ на стандартных условиях (как физическое лицо), получив необходимую сумму денег на решение текущих проблем, даже если они связаны с его бизнес-деятельностью. Для этого ему потребуется паспорт гражданина РФ, доступ в Интернет и немного свободного времени, чтобы зарегистрироваться в системе выбранной МФО и подать кредитную заявку.
Оформляя займ как частное лицо, предприниматель может существенно упростить поставленную задачу, так как в этом случае ему не придется предоставлять дополнительные документы, ждать визита сотрудника МФО, искать поручителей или имущество для залога, что в большинстве случаев является обязательным условием для заключения сделки при кредитовании бизнеса. Вместо этого он сможет получить деньги уже через 30 минут после подачи заявки в любое время суток на свою карту, счет или электронный кошелек, не посещая офис компании (онлайн). Но при выборе такой программы следует помнить, что деньги придется вернуть через 20-30 дней после их получения (в крайнем случае, можно воспользоваться продлением договора, что увеличит сумму переплаты), а ставка за использование средств составит 1-2% годовых, если клиент впервые обратился в МФО и еще ни разу не пользовался ее помощью.
Что выбрать
Если деньги нужны на участие в тендере, то выбор очевиден и предпринимателю придется воспользоваться соответствующей программой микрофинансовой организации, если ему недоступны банковские кредиты. Но если деньги нужны на текущие потребности бизнеса, все зависит от суммы средств, которая необходима на реализацию поставленных задач, и срока их использования. К примеру, если предприниматель хочет приобрести оборудование, открыть новую торговую точку или купить недвижимость, вряд ли ему удастся ограничиться 30 тыс. руб., которые можно получить на стандартных условиях (в качестве займа для физического лица). В этом случае ему придется воспользоваться целевой программой, несмотря на то, что компания потребует определенный пакет документов, а рассмотрение заявки будет осуществлено в течение 3-х дней.
Займы до зарплаты – это отличный источник финансирования в ситуациях, когда нужно срочно закрыть кассовый разрыв, оплатить небольшой заказ или коммунальные услуги. С такими расходами сталкиваются многие предприниматели, которые постоянно ограничены в средствах и вынуждены аккумулировать активы для развития своей деятельности. При наличии паспорта такой займ можно оформить в течение 30-ти минут и получить деньги самым удобным для себя способом, воспользовавшись кредитной помощью в качестве физического лица.
Единственное, о чем должен помнить предприниматель – это о возможности сократить свои расходы за счет уменьшения налогооблагаемой базы, что можно сделать при целевом кредитовании (т. е., когда займ берется на развитие бизнеса). При формировании финансовой отчетности оплаченные МФО проценты можно отнести к расходам, уменьшив сумму налогооблагаемой прибыли.
Основал сайт Zaimovkin.ru в 2016 году. Работал в банках Русский Стандарт, Хоум Кредит. В сфере финансов и кредитования более 14 лет, в сфере маркетинга более 15 лет.
Комментарии Войдите в систему