Ставки по микрозаймам намного выше, чем по кредитам в банках. Это плата заёмщика за доступность продуктов МФО – он вынужден переплачивать за то, что может получить деньги быстро, с минимальными проверками, а часто и с испорченной кредитной историей. Но даже в этих условиях можно сэкономить.
Микрозаймы под 0% – своеобразный маркетинговый ход микрофинансовых организаций. С их помощью привлекают новых клиентов. Работают они так:
С помощью таких программ МФО знакомит новых клиентов со своими услугами. В некоторых компаниях они предоставляются на постоянной основе, а иногда только в рамках акции.
Страхование – одна из дополнительных услуг МФО, которую предлагают, а нередко и навязывают вместе с займом. В некоторых случаях из-за него сумма переплаты увеличивается вдвое. И хотя закон обязует микрофинансовые компании получать согласие заёмщиков до заключения основного договора, часто эти нормы не соблюдаются:
Все виды страховок необязательны для клиента. Он вправе отказаться от любых из них и вернуть деньги, если уже согласился. Для этого нужно найти в договоре название страховщика, позвонить ему или отправить запрос через электронную почту. Для возврата обычно достаточно заполнить заявление и приложить копии кредитного договора, договора страхования и паспорта.
Если обратиться до истечения 14 дней после подписания договора (в «период охлаждения»), средства вернут в полном объёме.
Ещё один способ заработка МФО – платные подписки, например, телемедицина, услуги юриста и др. Многие клиенты «соглашаются» на них примерно так же, как и на страховку – не снимают или ставят галочки в окнах, не глядя подписывают договор. При этом заемщик предоставляет данные карты, с которой деньги за подписку снимаются автоматически через определённый промежуток времени, например раз в неделю или месяц. Более того, дополнительного согласия у держателя карты не требуют – списание происходит в автоматическом режиме.
От таких услуг заёмщик также вправе отказаться – до заключения договора или после. В некоторых МФО можно вернуть деньги, но иногда в договоре прямо указано, что если услуга предоставлена, даже если она не нужна заёмщику, средства не возвращаются.
Ещё один способ сэкономить – досрочно погасить задолженность по микрозайму. Это выгодно тем, что при внесении суммы раньше срока происходит перерасчёт процентов на фактический остаток, а переплата становится меньше. Отказать в досрочном погашении микрофинансовые организации не имеют права по закону, но часто ограничивают возможность такой операции:
С учётом того, что большинство займов и так выдаются на срок в среднем до 30 дней, если не успеть погасить долг в течение первых двух недель, досрочное погашение теряет смысл.
По закону МФО имеют право установить любой срок для уведомления и указать его в договоре. Кроме того, здесь же прописывают способ уведомления – оформление заявки в приложении, подача письменного заявления, устный запрос через электронную почту или на горячей линии.
Образование: Донецкий национальный технический университет, Факультет экономики и финансов. Более 10 лет проработала в Сбербанке в должности экономиста. С 2014 года является автором-экспертом материалов в сфере экономики и финансов.
Комментарии Войдите в систему