Как сэкономить при оформлении микрозайма
Ставки по микрозаймам намного выше, чем по кредитам в банках. Это плата заёмщика за доступность продуктов МФО – он вынужден переплачивать за то, что может получить деньги быстро, с минимальными провер ...
Займ с выплатой на социальную карту
Чтобы получить гарантированную государством социальную помощь, теперь не нужно обивать пороги различных учреждений или ждать почтальона, который обязательно придет в самый неподходящий момент. Достаточно оформить социальную карту, куда будут ежемесячно поступать причитающиеся получателю денежные выплаты, что избавит его от многих проблем и хлопот. Но не все знают, что предоставленный банком «пластик» можно использовать не только для выдачи социальной помощи! В случае необходимости на такую карту можно без проблем получить онлайн займ, оформленный в микрофинансовой организации. При этом можно не переживать, что банк «не пропустит» такой платеж или вернет его отправителю: если социальная карта обладает широкими функциональными возможностями, с зачислением займа не будет проблем при условии наличия необходимых реквизитов для перечисления.
Преимущества и недостатки использования
Если потенциальный заемщик пользуется социальной картой для получения каких-либо денежных выплат, то зачем ему отказываться от ее использования при кредитовании? Не нужно никуда идти, тратить время на оформление другого банковского продукта или регистрацию электронного кошелька. Достаточно узнать реквизиты для безналичного перечисления, чтобы в течение 15-30 минут получить деньги без нервотрепки и бумажной волокиты.
Несмотря на то, что «пластик» является собственностью банка, это не влияет на возможности его использования, если иное не предусмотрено условиями договора. Поэтому, даже если такой продукт предназначен для получения целевых выплат и его выдача была осуществлена без платы за выпуск и обслуживание (т. е. бесплатно), потребитель может использовать его для размещения собственных средств, получения переводов от других контрагентов и для выплаты микрозаймов.
Существенный недостаток использования социальных карт при микрофинансировании – это дополнительные расходы и более длительный срок зачисления средств. Такой «пластик» в первую очередь предназначен для целевых выплат и, соответственно, банк вправе установить комиссию за нецелевое пополнение. Кроме того, деньги от МФО могут поступить заемщику не так быстро, как он рассчитывал. Это может произойти даже в том случае, если в программе микрофинансирования указано, что выдача микрозайма осуществляется сразу же после одобрения заявки. Поэтому, даже если компания моментально перечислит займ, банк может зачислить его на социальную карту в течение 1-3 рабочих дней, если такой срок будет обозначен для осуществления нецелевых переводов.
Требования МФО
Чтобы удостовериться, что социальная карта может быть использована для получения заемных средств, заемщику достаточно ознакомиться с условиями договора о ее обслуживании. А если он потерял такой документ, то можно обратиться на службу клиентской поддержи банка, где объяснят, можно ли использовать такой «пластик» для получения онлайн займа МФО и какой размер комиссии будет взиматься при зачислении средств.
Если изучить требования кредитных компаний, то можно убедиться, что они без ограничений готовы перечислять деньги не только на личные, но и на целевые карты. Для этого достаточно, чтобы «пластик» был:
- эмитирован российским банком (в системе Visa, Mastercard или МИР), а счет был открыт в рублях;
- оформлен по паспортным данным клиента, который подал кредитную заявку;
- открыт для использования в Интернете, а на балансе карточного счета на момент обращения в МФО было достаточно средств для осуществления процедуры идентификации.
Несмотря на то, что низкий уровень карты может стать основанием для отказа в оформлении микрозайма, компании все реже используют такую причину для отклонения кредитных заявок. Это связано с тем, что за последние несколько лет функциональные возможности микрофинансовых организаций существенно расширились, и они стали использовать в работе более совершенные процессинговые программы.
Порядок оформления
Займ с выплатой на социальную карту можно получить в любой микрофинансовой организации, которая предлагает услуги по дистанционному кредитованию потребителей. Для этого заемщику следует придерживаться такой последовательности в своих действиях:
- Выбрать компанию, в которой будет оформлен займ. Ознакомиться с ее требованиями к картам, которые должны быть обозначены отдельным пунктом программы. Если такая информация не указана, то за разъяснениями лучше обратиться на клиентскую поддержку, которая работает в онлайн режиме.
- Проконсультироваться в банке, можно ли использовать выданный им «пластик» для безналичного получения онлайн займа. Уточнить, какая будет взиматься комиссия за такую операцию, и насколько оперативно будет зачислен платеж от МФО.
- Зарегистрироваться на сайте компании, чтобы получить доступ в свой личный кабинет.
- Подробно изучить условия выбранной программы, обратив внимание на размер переплаты и наличие дополнительных комиссий.
- Выбрать параметры займа (срок и сумму), исходя из своих потребностей и финансовых возможностей по погашению, и подать кредитную заявку.
- В личном кабинете выбрать способ выплаты средств – на банковскую карту, указав все необходимые реквизиты. Если потребитель не располагает такой информацией, для ее получения он может обратиться на клиентскую поддержку банка. Дополнительно система может запросить подтвердить принадлежность карты клиенту, что осуществляется посредством блокировки на указанном карточном счете небольшой суммы средств. После окончания процедуры идентификации ранее заблокированные средства снова становятся доступны для использования.
- Подождать, пока МФО рассмотрит заявку и побеседует с контактными лицами, если это является обязательным условием для оформления микрозайма. В среднем на это потребуется не более 15-30 минут.
- Получить решение и специальный цифровой код для подписания договора. Но, прежде чем заключить кредитную сделку, следует хотя бы бегло изучить все пункты предложенного документа, чтобы избежать кабальных условий сотрудничества.
- Подождать, пока МФО перечислит, а банк зачислит займ на карточный счет. После этого можно без ограничений распоряжаться предоставленными средствами, несмотря на то, что перевод не имел целевого назначения.
Возможные проблемы
Если заемщик пользуется социальной картой для получения денежных выплат, то его выбор очевиден, если у него нет другого «пластика», который соответствует требованиям программы. Но если у него есть какая-то альтернатива (например, кредитка с установленным банком лимитом), то ему стоит задуматься о целесообразности своего выбора, так как использование социальной карты не всегда может быть экономически выгодно.
Чтобы компенсировать свои расходы по обслуживанию, банки часто устанавливают дополнительные комиссии за нецелевое пополнение целевых карт. Это достаточно распространенная практика, поэтому перед выбором платежного инструмента лучше ознакомиться с правилами его использования. Таким образом, придется дополнительно переплатить 1-2% от суммы микрозайма, что поспособствует увеличению объема переплаты. Впрочем, если деньги нужны наличными, нет никакой разницы в том, какой «пластик» использовать при кредитовании: если комиссия не будет взиматься при зачислении средств, банк обязательно удержит определенный процент при их обналичивании в банкомате или кассе.
Если условиями обслуживания карточного счета предусмотрена комиссия за безналичное пополнение, то фактически заемщик получит не всю сумму займа, что может доставить ему массу неудобств (например, если он спланировал покупку и до копейки просчитал возможную сумму платежа, а получил на 1-2% меньше, что явно не соответствовало его планам). В такой ситуации он будет вынужден искать другой источник финансирования или отложить приобретение, даже если это непредвиденная, но очень необходимая покупка.
Указание недостоверных реквизитов – это еще одна проблема, с которой может столкнуться заемщик. У МФО нет возможности отследить, нет ли ошибок в номере счета или реквизитах банка, поэтому она автоматически перечислит платеж, который не дойдет до получателя. В этом случае срок получения займа может увеличиться, так как банку придется уточнить детали платежа, на что потребуется определенное время (и все это время МФО будет начислять проценты, которые тоже придется погасить). Впрочем, с нарушением сроков можно столкнуться и вследствие технических проблем у банка. Но сегодня это встречается достаточно редко, так как они постоянно совершенствуют свои программы, чтобы исключить вероятность системных процессинговых ошибок.
Основал сайт Zaimovkin.ru в 2016 году. Работал в банках Русский Стандарт, Хоум Кредит. В сфере финансов и кредитования более 14 лет, в сфере маркетинга более 15 лет.
Комментарии Войдите в систему