Займ с выплатой на карту: условия и требования к заемщикам

При оформлении онлайн займа клиент вряд ли откажется от использования банковской карты, на которую можно быстро получить деньги после одобрения кредитной заявки. Как показывает практика, это самый доступный и удобный способ получения заемных средств, который пользуется большой популярностью у потребителей. И это связано не только с широкой распространенностью банковских карт, а и с их функциональными возможностями, за счет чего можно существенно сэкономить при получении и погашении микрозайма, что не может не заинтересовать заемщиков.

Условия программ

Микрофинансовые организации предлагают простые и прозрачные условия краткосрочного кредитования, которые понятны даже тем, кто впервые обращается за получением средств. В рамках такой программы можно взять до 20-30 тыс. руб., что и предлагает большинство участников рынка. Но это не означает, что в МФО нельзя оформить более крупный займ, тем более что, в соответствии с нормами действующего законодательства, максимально допустимая сумма микрокредитования составляет 1 млн. руб. Отдельные компании предлагают микрозаймы на сумму до 500-700 тыс. руб. с возможностью выплаты задолженности в течение нескольких месяцев равными по размеру платежами.

Если речь идет о небольшом займе до зарплаты, то срок кредитования может составлять 21-30 дней. Впрочем, в случае необходимости клиент вправе продлить действие договора, если выполнит определенные требования МФО, предусмотренные параметрами программы (оплатит комиссию за продление или погасит начисленные проценты).

Ставка варьируется в пределах 0,75-2,5% в день. При этом постоянные клиенты могут рассчитывать на лояльность кредитора при условии своевременного погашения ранее полученных займов. В то же время всегда есть возможность взять деньги под 0%, что больше актуально для новых заемщиков, которые в первый раз подают заявку на выдачу средств: некоторые МФО предлагают им беспроцентные микрозаймы без дополнительных комиссий и скрытых платежей.

Досрочное погашение можно осуществлять без штрафных санкций, независимо от суммы и срока действия договора. Но при использовании такого способа выплаты кредитором может взиматься дополнительная комиссия (не более 1-2% от суммы платежа), что должно быть указано в условиях кредитования.

Требования к заемщикам

Российское гражданство, постоянный источник дохода, доступ в Интернет и наличие платежной карты, эмитированной банком РФ – это основные требования, которым должен соответствовать заемщик МФО. Учитывая такую лояльную политику, микрозаймы легко оформляют потребители без официального трудоустройства с низким уровнем платежеспособности и испорченной кредитной историей, независимо от социального статуса, сферы деятельности и материального положения. К другим требованиям микрофинансистов можно отнести:

• постоянную регистрацию в регионе присутствия компании (как правило, это практикуют МФО, которые осуществляют выдачу онлайн займов наличными в своих стационарных офисах);
• возраст от 18 лет (отдельные кредиторы установили ограничение в 21 год);
• наличие личной страницы пользователя в социальной сети.

Но далеко не каждая банковская карта может быть использована для получения средств, что нередко становится для клиентов неприятным сюрпризом. Поэтому, прежде чем подать заявку и выбрать такой вариант выплаты, необходимо ознакомиться с требованиями МФО к такому платежному инструменту. Для получения средств может быть использована карта:

• оформленная на имя клиента;
• платежной системы VISA, Mastercard и МИР;
• открытая для использования в Интернете (это необходимо для осуществления процедуры идентификации, когда МФО удаленно блокирует небольшую сумму средств на карточном счете).

Для выплаты может использоваться не только личная, а и целевая карта при условии, что банком не блокируются такие платежи. Но при этом может взиматься комиссия за пополнение в пределах 1-2% от суммы поступившего перевода.

Особенности кредитования

Процедура оформления онлайн микрозайма имеет целый ряд особенностей, которые следует учитывать клиентам. В противном случае можно не только понести дополнительные расходы, а и получить деньги с большим опозданием, что может доставить массу неудобств тому, кому нужна срочная финансовая помощь. Поэтому, при выборе такой программы, следует принять во внимание, что:

• при регистрации в личном кабинете пользователю могут потребоваться реквизиты для безналичного перечисления. Они должны быть указаны в договоре на обслуживание платежной карты. Но если ее эмитентом является крупный банк, который напрямую сотрудничает с МФО, достаточно будет указать номер счета, чтобы получить займ онлайн;
• если заемщик допустит хотя бы одну ошибку в реквизитах, деньги поступят на карту с большим опозданием или платеж будет возвращен отправителю. В этом случае будет сложно уклониться от оплаты процентов, так как кредитор не будет виноват в нарушении сроков выплаты;
• при подсчете суммы совокупных расходов по обслуживанию задолженности стоит учитывать комиссию, которую взимает банк при осуществлении операций по снятию или безналичному пополнению. Так, к примеру, если клиент планирует расплачиваться за товары или услуги, то для кредитования лучше использовать личную карту, где отсутствует комиссия за пополнение;
• срок зачисления средств на «пластик» может составить 1-3 дня, что является стандартным условием их обслуживания. Но за счет использования современных инновационных технологий, сегодня безналичные платежи обрабатываются в самые сжатые сроки, поэтому займы на карты клиентов поступают в течение 10-15 минут после одобрения заявок;
• если МФО обещает рассматривать заявки в рабочем порядке в любое время суток, независимо от того, когда клиент обратился за финансовой помощью, не лишним будет уточнить, когда осуществляется фактическая выдача средств. Не исключено, что такие операции проводятся только в рабочее время, что может доставить массу неудобств тому, кто обратился за займом ночью или в выходной день.

Преимущества программ

Выбирая «пластик» в качестве способа получения средств, заемщик может рассчитывать на быстрое рассмотрение кредитной заявки, когда решение о возможности выдачи займа будет принято в течение 15-20 минут при условии предоставления всех необходимых документов (как правило, для этого достаточно паспорта гражданина РФ). И процент отказов по таким заявкам на порядок ниже, учитывая, что посредством платежной карты МФО проводит дополнительную процедуру идентификации клиента, что позволяет снизить вероятность оформления займов мошенниками.

Отсутствие жестких требований – это еще одно преимущество таких программ, в чем можно убедиться, если ознакомиться с актуальными предложениями участников микрофинансового рынка. Чтобы взять займ с выплатой на карту, не нужно предоставлять документы, свидетельствующие о высоком уровне платежеспособности, что заметно расширяет круг потенциальных пользователей такой программы. В связи с этим деньги в МФО часто получают клиенты, которые не могут брать банковские кредиты из-за отсутствия возможности документально подтвердить свой доход.

При использовании «пластика» можно оценить все преимущества удаленного кредитования, когда процедура оформления и получения займа осуществляется полностью онлайн, и нет необходимости тратить время на личное присутствие в офисе и общение с сотрудником компании. В первую очередь это удобно жителям небольших населенных пунктов, где нет банковских отделений и стационарных пунктов обслуживания МФО.

Чтобы клиенты вовремя погашали свои долги и не пропускали сроки внесения обязательных платежей, компании стали предлагать услугу по автоматическому списанию задолженности с карты, на которую были выданы заемные средства. За счет этого можно минимизировать риск просрочки, тем более что МФО не взимают плату за использование такой функции. Но при этом необходимо учитывать, что списание произойдет только при условии, что на балансе карты есть достаточная для этого сумма средств, иначе операция будет отклонена и заемщику придется лично вносить деньги для погашения задолженности.