Как сэкономить при оформлении микрозайма
Ставки по микрозаймам намного выше, чем по кредитам в банках. Это плата заёмщика за доступность продуктов МФО – он вынужден переплачивать за то, что может получить деньги быстро, с минимальными провер ...
Займ с выплатой на карту: удобно, быстро и даже выгодно
Если вам нужна небольшая сумма средств, в то время как ваш семейный бюджет «трещит по швам» в ожидании очередной зарплаты или получки, вам стоит задуматься об обращении в микрофинансовую организацию, где можно легко взять деньги без документов о доходе. Потребительские микрозаймы, предназначенные для покрытия непредвиденных расходов, давно стали достойной альтернативой банковским кредитам, которые сегодня можно получить только после подтверждения дохода. И россияне все чаще отдают предпочтение кредитованию в МФО, оформляя онлайн займы на непредвиденные расходы за 20-30 минут, что очень удобно и выгодно.
Без посещения офиса
Оформление «традиционного» банковского кредита происходит только при непосредственном участии заемщика, когда он лично обращается в отделение, предоставляет документы и собственноручно подписывает договор. Но микрофинансовые организации действуют по другому принципу и оформляют займы онлайн, предоставляя клиентам возможность самостоятельно регистрироваться в своих системах, дистанционно подавать заявки и получать деньги без посещения офисов, сидя у себя дома или на работе. И такой подход к кредитованию не может не заинтересовать потребителя, который ограничен во времени и вынужден постоянно подстраиваться под свой рабочий график: подав онлайн заявку на займ, он сможет получить деньги буквально через 1-5 минут на свою банковскую карту, вместо того, чтобы тратить время на визит в офис МФО и ожидание в очереди.
Не будет проблем с получением средств и у того, кто столкнулся с финансовыми проблемами в нерабочее время, например, поздней ночью или в выходной день. Отдельные МФО кредитуют клиентов в круглосуточном режиме, обеспечивая постоянный доступ к денежным ресурсам, независимо от времени их обращения. Единственное, что нужно сделать, чтобы в этом случае оформить онлайн займ с выплатой на карту – это удостовериться в том, что компания перечисляет средства в круглосуточном режиме, независимо от того, когда поступила кредитная заявка.
Не более 30 минут
Одна из ключевых особенностей микрозаймов – это быстрое рассмотрение кредитных заявок. При первом обращении заемщику понадобится только 20-30 минут, чтобы подать заявку и получить деньги, причем большая часть времени будет потрачена на заполнение анкеты и указание реквизитов карточного счета. А уже при всех последующих оформлениях можно рассчитывать практически на мгновенное рассмотрение заявок при условии, что с момента последнего обращения в жизни клиента не произошли серьезные изменения, он не сменил место работы и не терял свой паспорт (в этом случае МФО потребуется немного больше времени, чтобы проверить обновленную в анкете информацию).
С другой стороны, заемщику не придется долго «готовиться» к оформлению займа, собирать большой пакет документов и просить работодателя подготовить справку о доходах, которая необходима для получения банковского кредита. Чтобы взять деньги в МФО, клиенту потребуется только один документ – гражданский паспорт, данные которого указываются в анкете при заполнении заявки.
Если моментальный займ на карту оформляется в крупной, динамично развивающейся компании, заемщик вряд ли столкнется с проблемами при получении средств. Если он правильно укажет реквизиты для безналичного перечисления, то деньги на его карту поступят в течение нескольких минут после подписания договора. А вот небольшие компании могут нарушать сроки выплат, так как не могут позволить себе дорогое программное обеспечение, отвечающее за скорость осуществления операций. Но и в этом случае деньги можно получить не позже, чем через 30-60 минут, что все равно намного быстрее, чем при оформлении банковского кредита.
Почему это выгодно?
Слишком высокие ставки и невыгодные условия кредитования – именно так свои проблемы с погашением займа поясняет типичный должник МФО, который так и не смог вовремя погасить задолженность. Но по факту – это только попытка переложить всю ответственность на кредитора, который предлагает онлайн займы на карту на оптимальных и вполне «подъемных» условиях, не говоря уже о возможности продлить срок кредитования, чтобы избежать просрочки из-за непредвиденных финансовых проблем.
Несмотря на то, что ставки по микрофинансовым программам на порядок выше тех, которые предлагают коммерческие банки, за счет того, что МФО выдают в среднем 15-30 тыс. руб. на 20-30 дней, размеры итоговых платежей оказываются весьма незначительными, даже если ставка по договору составляет 1-1,2% в день. Поэтому клиент не должен столкнуться с проблемами при выплате задолженности, если он правильно оценил свои материальные возможности по погашению займа (всю необходимую информацию относительно сроков и суммы погашения он получает на начальном этапе оформления). Впрочем, в случае любых финансовых проблем МФО всегда пойдет на встречу должнику и вместо принудительного взыскания предложит ему реструктуризацию или отсрочку оплаты платежа.
Еще одна возможность, которой может воспользоваться клиент МФО – это беспроцентный займ на карту, когда не взимается плата за использование средств. Рассчитывать на такие условия кредитования можно как при первом обращении, так и в случае успешного выполнения 2-5 обязательств, если все долги были погашены в срок без малейших просрочек. В рамках такой программы можно получить деньги на 5-7 дней, а потом выплатить задолженность без переплаты и дополнительной комиссии. Но это актуально только в том случае, если компания действительно выдает займы под 0%, а не предлагает под таким видом свои стандартные услуги по получению заемных средств. Поэтому никогда не нужно спешить с подачей заявки и заключать сделку с первой же компанией, даже если нужна экстренная финансовая помощь. Чтобы удостовериться в отсутствии скрытых платежей и процентов, сначала следует ознакомиться с условиями программы и прочитать типовой кредитный договор, который можно найти на сайте МФО.
Прозрачные условия
Отсутствие скрытых платежей, страховок и дополнительных комиссий можно считать еще одной особенностью онлайн займов. Заключая сделку с МФО, заемщик точно знает, сколько ему придется заплатить при погашении задолженности и когда надо будет совершить платеж, чтобы не допустить просрочки. Такую информацию он может получить даже без оформления займа: достаточно указать необходимую сумму и срок использования средств в онлайн калькуляторе компании, чтобы система моментально рассчитала сумму итогового погашения и дату такого платежа. Располагая такими сведениями, клиент сможет более грамотно планировать свои расходы с учетом размера доходов и других ежемесячных трат.
Микрозаймы выдаются без поручителей и имущественного обеспечения, поэтому клиенту не придется платить за оценку или покупать страховку, что часто требуют коммерческие банки. При кредитовании ему придется заплатить только:
- проценты, начисленные по ставке, обозначенной условиями договора;
- комиссию за выдачу средств, если это предусмотрено положениями программы;
- комиссию за продление договора, если заемщик решит увеличить срок использования средств, что можно сделать без повторного заключения сделки;
- штраф, если задолженность не будет погашена в указанный срок (это возможно только в случае несвоевременного выполнения кредитного обязательства).
Основал сайт Zaimovkin.ru в 2016 году. Работал в банках Русский Стандарт, Хоум Кредит. В сфере финансов и кредитования более 14 лет, в сфере маркетинга более 15 лет.
Комментарии Войдите в систему