Займ на Яндекс кошелек: особенности и порядок оформления

Российские пользователи давно оценили преимущества электронных денег, поэтому все чаще используют их для осуществления безналичных переводов, оплаты товаров и услуг в Интернете. В первую очередь это связано с увеличением объема онлайн коммерции, что можно наблюдать не только в западных странах, но и в России, где работает несколько платежных систем, которые предлагают клиентам электронные кошельки с широкими функциональными возможностями. Лидирующее место в этой сфере занимает компания Яндекс.Деньги – самый крупный и очень надежный сервис электронных платежей, который активно сотрудничает с микрофинансовыми организациями, осуществляющими выдачу онлайн займов по паспорту.

Преимущества для клиентов

Минимальный пакет документов, низкий процент отказов по заявкам, доступность и простая процедура оформления – это далеко не все преимущества программ, в рамках которых компании выдают средства на электронные кошельки Яндекс.Деньги. Чтобы воспользоваться таким кредитным предложением, заемщику не придется предоставлять документы о доходе, что часто становится реальной проблемой для тех, кто работает неофициально. Все, что нужно для оформления такого онлайн займа – это паспорт, мобильный телефон и активный кошелек в системе Яндекс, на который МФО сможет перечислить средства. Впрочем, даже если потребитель еще не успел зарегистрироваться в платежной системе, у него все равно не будет проблем с онлайн кредитованием, что свидетельствует о доступности такой программы: достаточно потратить немного времени на открытие кошелька Яндекс и можно сразу же использовать виртуальный счет по назначению.

Кроме того, что такой займ оформляется полностью удаленно и для его получения не нужно тратить время на визит в пункт обслуживания платежной системы, после зачисления платежа от кредитора потребитель вправе сразу же потратить поступившие на счет деньги на свое усмотрение, совершив операцию онлайн через свой клиентский кабинет. А это значит, что при использовании кошелька Яндекс заемщик может получить необходимую ему кредитную помощь в любое время дня или ночи при условии, что выбранная им микрофинансовая организация предоставляет свои услуги в круглосуточном режиме и моментально перечисляет средства после одобрения заявок.

В отдельных случаях использование электронного кошелька при онлайн кредитовании – это не только возможность упростить процедуру оформления, но и реальный шанс добиться максимальной экономии собственных средств и не платить дополнительные комиссии и платежи. Например, если компания перечисляет деньги на карты клиентов только при условии оплаты 1-2% от суммы платежа, в то время как на Яндекс.Деньги займ может быть выплачен без дополнительной платы, целесообразно выбрать второй способ выдачи, даже если на момент подачи заявки у клиента нет своего электронного счета (после этого он может сразу же приступить к оформлению).

Условия кредитования

Займ на Яндекс.Деньги – это оптимальный вариант получения кредитной помощи, когда необходима относительно небольшая сумма средств без имущественного залога и поручителей. По условиям такой программы можно получить 2-30 тыс. руб., но некоторые компании выдают более крупные займы, правда, на это могут рассчитывать только их постоянные клиенты.

Попробуйте: Турбозайм– переводит деньги на Яндекс

В большинстве случаев вернуть предоставленную микрофинансовую помощь можно через 5-30 дней ее использования одним единовременным платежом, о размере которого клиент уведомляется еще до подписания договора (для получения такой информации также можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте кредитора). Но выплата задолженности также может осуществляться по определенному графику (равными платежами), если МФО предоставила взаймы крупную сумму средств для долгосрочного использования.

Размер процентной ставки может зависеть от целого ряда факторов и определяться в индивидуальном порядке, исходя из уровня риска кредитной операции. Соответственно, постоянный заемщик с хорошей репутацией и отсутствием проблемных долгов должен рассчитывать на более выгодные условия и минимальный срок рассмотрения своей заявки.

Отдельного внимания заслуживает услуга по продлению действия договора, которой можно воспользоваться, чтобы увеличить срок использования средств и избежать штрафных санкций за просрочку. По ее условиям клиент может увеличить ранее утвержденный срок кредитования на 10-30 дней, оплатив проценты или комиссию, которая может составлять до 20% первоначальной суммы займа. В отдельных случаях продлить договор можно даже в том случае, если заемщик просрочил платеж и нарушил условия кредитования. Но это практикуют далеко не все микрофинансовые организации, так как опасаются, что это станет причиной массовых просрочек и невозвратов.

Условиями программы, в рамках которой можно получить займ на Яндекс.Деньги, всегда обозначен размер штрафных санкций за несвоевременное внесение средств. Такие проценты начисляются ежедневно до момента полного покрытия задолженности, причем их погашение имеет приоритетное значение, что предусмотрено нормами российского законодательства.

Где можно получить и как выбрать программу

После разделения рынка на микрофинансовые и микрокредитные компании возможность выдавать онлайн займы по Интернету сохранили за собой только кредиторы со статусом МФК. Но дополнительно Центробанк обязал их сотрудничать с коммерческими банками, чтобы проводить верификацию пользователей с учетом сведений, которые хранятся в их базах данных. Это означает, что микрофинансисты фактически делегировали свои полномочия по проведению идентификации клиентов коммерческим банкам, тем самым существенно снизив риски онлайн кредитования. Таким образом, взять займ на Яндекс кошелек можно только в МФО со статусом микрофинансовой компании, в чем следует убедиться до момента подачи заявки. В противном случае можно только зря потерять время, если обриться в МКК, которой запрещено выдавать деньги онлайн (после получения положительного решения придется потратить время на поездку в ее офис, где будет осуществлена процедура идентификации и подписан «бумажный» договор).

Но даже если компания, которая выдает деньги на электронные кошельки, имеет статус МФК, заемщику придется учесть тот факт, что для успешного осуществления процедуры по онлайн кредитованию ему может потребоваться банковская карта, без наличия которой ему могут отказать в рассмотрении заявки. Дело в том, что для того, чтобы удостовериться в честности заемщика (что он указал достоверные данные), МФО может запросить соответствующие сведения в банке, в котором у него открыта личная карта. А отсутствие «пластика» или нежелание сообщать такую информацию может стать основанием для отказа в предоставлении денег под процент.

Но не каждая компания готова предлагать выгодные условия, что должен учитывать потребитель. В связи с этим, прежде чем приступить к заполнению заявки, следует попытаться выбрать самого лояльного кредитора, сотрудничество с которым не обернется большими финансовыми потерями и неподъемными долгами. Для этого достаточно убедиться, что по условиям выбранной программы:

• Проценты будут начисляться по самой низкой ставке (по сравнению с предложениями других участников микрофинансового рынка). На это будет указывать и минимально возможный размер итогового платежа при погашении.
• МФО не будет взимать дополнительную комиссию за какие-либо операции (например, за перечисление на электронный кошелек Яндекс).
• В случае отсутствия возможности погасить долг в установленный срок, можно будет получить отсрочку платежа, заплатив только начисленные за предыдущий период проценты.
• Кредитор лояльно относится к заемщикам, которые оказались в сложном материальном положении, и не обязывает их платить большие штрафы за нарушение условий договора.

Порядок оформления

Несмотря на то, что получить деньги под процент с выплатой на электронный кошелек Яндекс можно полностью онлайн без звонков и личного посещения офиса микрофинансовой организации, если клиент впервые обращается за такой кредитной помощью, он может столкнуться с целым рядом проблем при кредитовании. Этого можно избежать, если придерживаться такого алгоритма в своих действиях при оформлении онлайн займа:

1. Определение наиболее выгодной программы для кредитования. Можно не ограничиваться одной компанией, а сразу выбрать 2-3 МФО, куда можно обратиться за получением средств. Это позволит существенно снизить риск отказа, что в первую очередь актуально для клиентов с низким уровнем платежеспособности и открытыми просрочками. При этом важно убедиться, что все выбранные кредиторы перечисляют микрозаймы на электронные кошельки своих клиентов в платежной системе Яндекс.
2. Регистрация на сайте компании. Для этого заемщику потребуется паспорт, мобильный телефон и адрес электронной почты. Если впоследствии он решит снова воспользоваться услугами выбранной МФО, то ему будет достаточно войти в свой личный кабинет, чтобы там подать новую кредитную заявку. При заполнении анкеты необходимо будет указать актуальную информацию о платежеспособности и свои контактные данные.
3. Подача заявки. Даже если клиент не разбирается в тонкостях микрокредитования, у него не должно возникнуть проблем с оценкой своих возможностей по выплате задолженности. Всю необходимую информацию он получит сразу после определения параметров своего займа, установив приемлемый срок кредитования и сумму. Если пользователь считает, что сможет без проблем осилить выплату долга, то ему останется только подать заявку, нажав соответствующую кнопку.
4. Выбор способа выплаты. Чтобы получить деньги на свой электронный счет, достаточно выбрать такой способ в отдельной вкладке персонального кабинета и указать актуальный номер для виртуального перевода средств. Если в его номере будет допущена хотя бы одна ошибка, МФО не сможет перечислить деньги даже в случае положительного решения по заявке (микрозайм будет выплачен немного позже после уточнения реквизитов счета).
5. Подписание договора и перечисление средств. Если МФО одобрила заявку и предложенные ею условия полностью устраивают клиента (не исключено, что ему предложат оформить займ на меньшую сумму или под другой процент), то на его телефон придет цифровой код для подписания договора. Достаточно его ввести в специально предназначенное для этого поле и компания сразу же осуществит перевод средств на указанный кошелек Яндекс.Деньги

Основные причины отказов

По сравнению с банковскими кредитами, займ в микрофинансовой организации не так сложно получить даже заемщику с неидеальной кредитной историей и неофициальным трудоустройством. Но это не означает, что такие компании массово одобряют заявки и не интересуются кредитным рейтингом своих клиентов. В своей работе они используют собственный алгоритм оценки платежеспособности, чтобы иметь возможность выявлять тех, кто может не вернуть долг в установленный для этого срок. И хотя МФО напрямую не афишируют информацию, что может стать поводом для отказа, можно предположить, что в выдаче займа на Яндекс будет отказано, если у потенциального клиента:

• Нет стабильного ежемесячного дохода, достаточного для того, чтобы полностью погасить долг.
• Слишком много действующих кредитных обязательств, даже если все платежи вносятся в срок, и нет открытых просрочек.
• Неверно заполнена анкета или в ней указаны недостоверные данные (например, он попытался скрыть наличие несовершеннолетних детей или намеренно завысил размер своей заработной платы).
• Нет банковской карты для верификации, если это является обязательным требованием кредитора.
• Большой объем проблемных долгов или в отношении него открыто исполнительное производство (по решению суда).
• Нет собственного электронного кошелька Яндекс и он пытался получить деньги на чужой кошелек.
• Нет профиля в социальной сети или размещенная там информация не соответствует данным, указанным в анкете (к примеру, не совпадает место работы). Также МФО может отказать в кредитовании, если окажется, что заемщик зарегистрировался в сети непосредственно перед подачей заявки, что может указывать на злой умысел.
• Нет документа, удостоверяющего личность, а предоставленный паспорт числится утерянным или украденным.
• Контактные лица отказались общаться с кредитным сотрудником или не подтвердили сведения, указанные в анкете.

Константин Яковлев

Сайт | Все статьи

Основал сайт Zaimovkin.ru в 2016 году. Работал в банках Русский Стандарт, Хоум Кредит. В сфере финансов и кредитования более 14 лет, в сфере маркетинга более 15 лет.

• Главные ошибки при использовании кредитной карты
• Что делать, если в кредитной истории обнаружена ошибка
• Как разговаривать с коллектором: правила, которым должен следовать заемщик МФО
• Как избежать просрочки при выплате онлайн займа