Как сэкономить при оформлении микрозайма
Ставки по микрозаймам намного выше, чем по кредитам в банках. Это плата заёмщика за доступность продуктов МФО – он вынужден переплачивать за то, что может получить деньги быстро, с минимальными провер ...
Займ через платежную систему: как получить и на что рассчитывать
Наличие банковской карты или электронного кошелька – это необязательное условие для получения онлайн займа. Если заемщик не пользуется такими платежными инструментами, он может выбрать другой способ выдачи средств – через систему безналичных переводов, который предлагают многие микрофинансовые организации РФ. В этом случае он может рассчитывать на стандартные условия программы и лояльные требования при кредитовании, что считается одним из преимуществ потребительского микрофинансирования. Но при этом важно не забывать, что использование платежной системы при оформлении онлайн микрозайма может повлиять на срок осуществления операции по получению денег, а процедура такого кредитования имеет целый ряд особенностей и нюансов.
Условия программ
Если клиент впервые обращается в МФО, то ему не стоит подавать заявку на выдачу крупной суммы средств. В большинстве случаев его возможности будут ограничены 7-10 тыс. руб., что является стандартной практикой при беззалоговом кредитовании (новый заемщик – это высокий риск просрочки, так как неясно, как он будет погашать долг, если к заявке не прилагается справка о доходе). Но если за финансовой помощью обращается постоянный клиент (независимо от того, какой способ он ранее использовал для получения денег), он может оформить займ до зарплаты на 20-30 тыс. руб. или на 70-100 тыс. руб., если компания специализируется на выдаче более крупных денежных сумм.
Стандартный срок погашения долга – не более 30 дней (по желанию можно взять деньги даже на 2-3 дня). Но отдельные компании не только выдают займы на сумму до 100 тыс. руб., но и предоставляют клиентам возможность выплачивать долги более длительный срок – до 40-48 недель.
Процентная ставка – величина непостоянная и может зависеть от целого ряда факторов и параметров программы. В среднем займы с выплатой через платежную систему выдаются под 1% в день, хотя у потребителя всегда есть возможность воспользоваться акционным предложением и взять деньги на более выгодных условиях или даже под 0% годовых (беспроцентный микрозайм).
Чтобы получить одобрение по заявке заемщик должен соответствовать таким требованиям:
- российское гражданство;
- наличие паспорта РФ;
- постоянная регистрация в любом населенном пункте РФ (онлайн компании работают без привязки к регионам, что открывает широкие возможности по использованию их услуг);
- активный номер мобильного телефона и доступ в Интернет;
- возраст – от 21 года (в некоторых случаях кредитование возможно для клиентов в возрасте от 18 лет).
Где можно получить
С платежными системами сотрудничает большинство компаний, которые работают на онлайн рынке РФ. За счет этого они привлекают на обслуживание клиентов, которые хотят получить деньги наличными и не могут воспользоваться для кредитования картой или электронным кошельком.
Самая популярная платежная система для получения займов – это Контакт, что можно объяснить ее развитой региональной сетью и наличием пунктов выдачи даже в самых небольших населенных пунктах страны. Но с таким же успехом можно воспользоваться Юнистрим или Золотой короной, которые также осуществляют выдачу средств клиентам микрофинансовых организаций.
В зависимости от своей кредитной политики и технических возможностей программного обеспечения, компания может работать с одной или несколькими системами безналичных переводов, повышая привлекательность своих программ. Чтобы убедиться в наличии такого способа получения средств, заемщику следует ознакомиться с соответствующим пунктом условий, где должны быть указаны сроки и размер дополнительной комиссии (если она взимается за такую операцию).
Преимущества и недостатки
Когда нет возможности или желания использовать карту, счет или электронный кошелек для получения денег от микрофинансовой организации, нет смысла отказываться от выплаты через платежную систему, особенно когда займ нужен в рабочее время, а не в выходной или праздничный день. Это реальная возможность сэкономить и не платить комиссию за обналичивание, если деньги нужны наличными, чего нельзя избежать при использовании карты или электронного кошелька (за подобную операцию может взиматься дополнительная плата).
Но такой вариант кредитования в МФО также имеет целый ряд недостатков:
- ограниченные возможности по выплате средств. При рекламировании онлайн займов компании делают акцент на их быструю выдачу, что невозможно при использовании платежной системы. Даже если деньги будут перечислены клиенту буквально в течение нескольких секунд, ему придется потратить какое-то время на посещение пункта системы, который имеет утвержденный график работы. Соответственно, такой займ нельзя получить ночью или в выходной день, даже если МФО кредитует заемщиков в круглосуточном режиме;
- наличие дополнительной комиссии. Не исключено, что за возможность получить деньги через Контакт или Юнистрим придется заплатить 1-2% от суммы платежа. При этом МФО может не взимать плату за выдачу средств на карты, счета или электронные кошельки;
- клиенту могут отказать в получении займа на этапе его выдачи. Как правило, это происходит, если он указал неверные данные в анкете при подаче заявки, а система МФО не распознала такую ошибку;
- микрозаймы с выплатой через систему денежных переводов доступны жителям не всех населенных пунктов РФ. Даже если микрофинансовая организация работает по всей территории страны, может оказаться, что в городе, где проживает заемщик, нет офисов платежной системы, из-за чего он не сможет получить деньги;
- при использовании такого способа выплаты потребитель вряд ли сможет воспользоваться функцией автоматического погашения задолженности, что возможно при выдаче займа на банковскую карту (когда в последний день действия договора деньги с карточного счета списываются в пользу МФО);
- для получения средств потребуется гражданский паспорт РФ. В связи с этим такой способ кредитования не походит клиентам, которые по какой-то причине не могут предоставить такой документ.
На что обратить внимание при выборе программы
Заключая договор с кредитором, заемщик надеется сэкономить при погашении задолженности или хотя бы избежать дополнительных расходов при кредитовании. Но это реально только в том случае, если выбрать оптимальную потребительскую программу, обратив внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие параметры микрозайма.
Если предложение МФО выгодно с точки зрения экономии средств, перед подачей заявки заемщику стоит убедиться, что в его городе открыт, по крайней мере, один пункт платежной системы, и он сможет быстро получить деньги в самое удобное для себя время. Если это невозможно, а ближайшая точка обслуживания клиентов находится в другом городе, то, возможно, стоит отказаться от такого способа получения денег, так как это доставит массу неудобств.
Неприятным сюрпризом может стать наличие дополнительной комиссии, что практикуют отдельные МФО. О взимании такой платы клиент может узнать уже после получения займа, в результате чего ему «на руки» будет выдано меньше средств, чем он рассчитывал. Но этого можно избежать, если ознакомиться с условиями кредитования на сайте компании, уделив особое внимание дополнительным комиссиям. Впрочем, чтобы избежать лишних трат, лучше отказаться от кредитования, если, помимо начисленных процентов, нужно платить комиссию при выдаче средств. В этом случае рекомендуется выбрать другую МФО или отдать предпочтение альтернативному способу выплаты (например, на карту).
Нюансы оформления
При удаленном кредитовании оформление микрозайма осуществляется через личный кабинет пользователя, независимо от того, какой по счету раз он обращается в МФО. Но при подаче первой заявки ему придется пройти небольшую процедуру регистрации, чтобы получить доступ в свой кабинет, для чего необходимо будет указать номер телефона или адрес электронной почты.
Обязательное условие подачи заявки – это предоставление достоверных персональных и контактных данных, для чего пользователю будет предложена анкета, которую необходимо заполнить при первом обращении. А если с момента предыдущего оформления займа в его жизни произошли изменения (например, смена места работы), он должен будет обновить соответствующую информацию в анкете, чтобы не получить отказ в кредитовании.
После заполнения анкеты или получения решения по заявке (каждая компания самостоятельно определяет порядок оформления займа) потребителю надо будет выбрать способ получения денег, воспользовавшись специальной вкладкой в своем личном кабинете. Об этом часто забывают клиенты, которые ранее кредитовались в МФО, но использовали другие платежные инструменты для выплаты (например, банковские карты). В этом случае следует изменить актуальную информацию, выбрав соответствующий пункт системы (Золотая корона, Юнистрим, Контакт и т.д.), иначе займ будет выдан ранее указанным способом, что может повлечь за собой целый ряд проблем.
Получить деньги можно в любом офисе обслуживания платежной системы, предоставив паспорт и номер перевода (если это необходимо для осуществления операции). Это можно сделать уже через 15-20 минут после одобрения заявки и подписания договора.
Основал сайт Zaimovkin.ru в 2016 году. Работал в банках Русский Стандарт, Хоум Кредит. В сфере финансов и кредитования более 14 лет, в сфере маркетинга более 15 лет.
Комментарии Войдите в систему