Как сэкономить при оформлении микрозайма
Ставки по микрозаймам намного выше, чем по кредитам в банках. Это плата заёмщика за доступность продуктов МФО – он вынужден переплачивать за то, что может получить деньги быстро, с минимальными провер ...
Как оформить займ с выплатой на карту на самых выгодных условиях
При кредитовании в микрофинансовой организации не стоит спешить с подачей заявки, даже если деньги необходимы на непредвиденные расходы или покупки, приобретение которых нельзя отложить до следующей получки или зарплаты. Чтобы избежать большой кредитной нагрузки, которая может оказаться неподъемной для семейного бюджета, лучше постараться выбрать самую выгодную программу, что даст возможность существенно не переплачивать при выплате задолженности. Только при этом не стоит руководствоваться мнением родственника, друга или коллеги по работе, который недавно пользовался услугами МФО и может порекомендовать «самый выгодный» займ без справки о доходе. Лучше самостоятельно определить оптимальную программу с учетом своих финансовых возможностей, требований и уровня карты, которая будет использоваться для получения средств.
Размер переплаты
Чтобы оценить выгодность предложения МФО, не нужно быть финансовым аналитиком или заемщиком с большим опытом оформления микрозаймов. Такие кредиторы предлагают достаточно простые и понятные условия получения средств, поэтому у клиента вряд ли возникнут трудности с определением программы с минимальной переплатой, даже если он еще ни разу не пользовался микрофинансовыми услугами. Все, что для этого нужно сделать – это обратить внимание на итоговую сумму платежа, которую нужно будет внести после окончания срока действия договора. Такую информацию можно получить, воспользовавшись бесплатным онлайн калькулятором, который всегда интегрирован в сайт МФО: достаточно установить сумму займа и срок его использования, чтобы система автоматически рассчитала дату внесения платежа и его размер, чем можно руководствоваться при выборе программы.
Чтобы определить выгодный займ с выплатой на карту и компанию, которая предлагает самые лояльные условия, нужно сравнить размер итогового погашения по нескольким кредитным предложениям. И предпочтение стоит отдать той МФО, при использовании средств которой не придется существенно переплатить при выплате долга, что позволит добиться существенной экономии средств.
Продление договора
Итоговая переплата – далеко не единственный параметр, которым следует руководствоваться при выборе программы кредитования. Даже если оформить потребительский займ под самый выгодный процент, все равно можно столкнуться с большими расходами при выплате долга, если не подстраховаться на случай финансовых проблем, от которых не застрахован ни один заемщик. Но этого можно избежать, если выбрать микрозайм с возможностью продления действия договора, что предлагает все больше МФО.
Продление или отсрочка платежа – это возможность изменить первоначальный график выплаты без нарушения условий в рамках действующего кредитного соглашения. Такой опцией клиент может воспользоваться не только тогда, когда он хочет дольше пользоваться предоставленными средствами, а и при условии, что у него нет денег на оплату обязательного платежа, за чем может последовать просрочка и штрафные санкции.
Чтобы получить возможность отсрочить дату внесения платежа в случае возникновения непредвиденных финансовых проблем, потребителю лучше отдать предпочтение программе с возможностью продления, за счет чего можно будет избежать начисления штрафов на просрочку. Только при этом выбор лучше сделать в пользу МФО, которая не взимает дополнительную комиссию за такую операцию, что даст возможность минимизировать предстоящие расходы.
Дополнительная комиссия
В большинстве случаев онлайн займы выдаются без дополнительной комиссии. Но в ее отсутствии лучше все-таки убедиться до подачи заявки, чтобы сократить расходы при обслуживании задолженности. Как правило, такая комиссия взимается при выплате средств в момент их перечисления на карту, в результате чего на счет поступает не полная сумма займа, что может повлиять на планы клиента.
Дополнительная комиссия должна быть обозначена условиями кредитования, что является обязательным требованием профильного законодательства. А если потребитель решил оформить онлайн займ на таких условиях, то он должен учитывать, что:
- комиссия будет автоматически списана с безналичного платежа без каких-либо уведомлений и сообщений;
- на его карту поступит не весь займ, так как определенный процент будет удержан МФО;
- проценты за использование средств будут насчитываться на всю сумму задолженности, несмотря на то, что часть денег так и не поступила в распоряжение клиента;
- банк может взимать комиссию за зачисление нецелевого платежа на карту пользователя, что еще больше увеличит сумму его расходов.
Размер штрафных санкций
Просрочка – это не только испорченная кредитная история, а и новые расходы, так как на проблемную задолженность МФО начислит штраф, руководствуясь положениями действующего договора. Но чем меньше будет сумма такого платежа, тем проще будет вернуть долг, избежав принудительного взыскания. В связи с этим при выборе программы каждый заемщик, независимо от своих планов и финансового положения, должен обратить внимание на размер штрафных санкций и порядок начисления таких процентов, подстраховавшись на случай, если при выплате займа возникнут какие-либо проблемы. Такая информация всегда указана в тексте договора и условиях кредитования, чем стоит воспользоваться клиенту.
Размер штрафа не является основным параметром программы, так как начисление таких процентов осуществляется только по факту наличия просрочки. И хотя в первую очередь такая информация актуальна для потребителей, которые опасаются, что могут столкнуться с финансовыми трудностями при выплате микрозаймов, если несколько компаний предлагают одинаковые ставки и условия продления, предпочтение стоит отдать той, которая лояльнееотносится к должникам и не начисляет большие штрафы на просрочку.
Способы выплаты задолженности
Если заемщик постоянно занят на работе, вряд ли он сможет вовремя выплатить займ, если совершить такую оплату можно только в банковской кассе, которая открыта в дневное время. А если у него нет платежной карты и интернет-банкинга, то у него не получится совершить безналичный платеж, упростив задачу по погашению. Как показывает практика, обращаясь в МФО, клиенты делают все, чтобы как можно быстрее получить деньги под процент, забывая о том, что не так важно оформить займ, как вовремя его выплатить, избежав лишних расходов. И если речь идет об онлайн кредитовании, то в большинстве случаев такие долги погашаются через посредников, которые могут взимать дополнительную плату и иметь свой график работы, что не всегда удобно пользователям.
Чтобы иметь больше возможностей для быстрого погашения долга, выбирая займ, следует обратить внимание на доступные способы внесения средств (банковский перевод, платеж с электронного кошелька, наличными в терминале самообслуживания и т. д.), утвержденные микрофинансовой организацией. За счет этого можно будет легко вернуть деньги, не тратя время на поездки по городу и ожидание в очередях (например, воспользовавшись терминалом, который находится рядом с местом работы). А если МФО взимает дополнительную плату за погашение займа, лучше отказаться от ее услуг, так как это чревато увеличением суммы расходов.
Основал сайт Zaimovkin.ru в 2016 году. Работал в банках Русский Стандарт, Хоум Кредит. В сфере финансов и кредитования более 14 лет, в сфере маркетинга более 15 лет.
Комментарии Войдите в систему