Как сэкономить при оформлении микрозайма
Ставки по микрозаймам намного выше, чем по кредитам в банках. Это плата заёмщика за доступность продуктов МФО – он вынужден переплачивать за то, что может получить деньги быстро, с минимальными провер ...
Как оформить займ на электронный кошелек: практичные рекомендации для клиентов МФО
Все больше россиян отдают предпочтение электронным кошелькам, с помощью которых можно быстро совершать онлайн расчеты, оплачивать покупки или услуги. Но сегодня возможности такого платежного инструмента значительно расширились, что по достоинству оценили клиенты микрофинансовых организаций. Теперь, когда необходимы деньги на непредвиденные расходы, можно без проблем оформить займ по Интернету и получить его на свой электронный кошелек, избежав нервотрепки и бумажной волокиты. При этом можно рассчитывать на минимум требований, моментальное рассмотрение заявки и простую процедуру кредитования, которая длится не более 15-30 минут.
Где можно оформить?
В соответствии с требованиями профильного законодательства, осуществлять онлайн выдачу средств МФО может только при наличии статуса «микрофинансовая компания», в чем можно убедиться, ознакомившись с данными государственного реестра, который размещен на сайте Центробанка РФ. В первую очередь это актуально при кредитовании в малоизвестных или относительно «новых» компаниях, которые начали свою работу только несколько месяцев назад. Если выбранная микрофинансовая организация не числится в реестре как МФК, это может указывать на явный обман, что противоречит интересам пользователя (например, окажется, что кредитор выплатит займ на электронный кошелек только после того, как он лично приедет в офис для идентификации и подписания документов).
Несмотря на популярность электронных денег, далеко не все компании предлагают такой способ выплаты средств, что обусловлено функциональными особенностями программ, используемых при онлайн кредитовании. В связи с этим перед подачей заявки стоит удостовериться, что выбранная компания действительно выдает займы на электронный кошелек, что должно быть указано на ее сайте в разделе «Способы выплаты».
Как выбрать программу
Типичная ошибка заемщика – это пренебрежительное отношение к изучению предложений других микрофинансовых организаций, которые тоже выдают микрозаймы на текущие расходы. Вопреки распространенному мнению, компании не осуществляют кредитование на единых условиях, поэтому их программы могут отличаться не только ставками, но и другими характеристиками. И если клиент не знает, где лучше взять деньги, чтобы не переплатить или хотя бы сократить свои расходы при кредитовании, ему стоит обратить внимание на:
- размер платежа при погашении, в структуру которого входит сумма займа и начисленные проценты (чем ниже его значение, тем выгоднее условия использования). Определившись с суммой (например, 10 тыс. руб.) и сроком кредитования, достаточно выбрать эти параметры в онлайн калькуляторе МФО, чтобы получить необходимое для принятия решения значение. Но при этом система не учитывает дополнительные комиссии (к примеру, плату за перечисление средств) и штрафные проценты, если они будут начислены из-за несоблюдения условий договора;
- дополнительные расходы при выплате. МФО вправе брать плату за выплату средств, что не запрещено действующим законом. Чтобы избежать ненужных трат, лучше убедиться, что при выплате денег на кошелек Киви или Яндекс компания не будет взимать такой платеж, тем самым увеличивая кредитную нагрузку заемщика (не исключено, что при перечислении денег на банковскую карту такая комиссия может отсутствовать, а если выбор будет сделан в пользу кошелька Киви, то придется заплатить 1-2% от суммы перевода);
- комиссия при погашении. Выплата онлайн займов микрофинансовых организаций осуществляется через посредников (различные платежные системы, банки и т. д.), которые могут устанавливать особые условия для перевода таких платежей. Чтобы сократить свои издержки, отдельные компании перекладывают такие расходы на клиентов, обязывая их оплачивать дополнительные комиссии при погашении долгов (например, при оплате в терминале самообслуживания может взиматься 1% от суммы перевода). Чтобы не увеличивать сумму совокупных расходов при кредитовании, лучше отказаться от сотрудничества с МФО, которая не может принимать деньги без дополнительной платы;
- штрафные санкции. Несмотря на то, что законодательством ограничена максимальная сумма переплаты по микрозаймам, размер штрафных санкций разных компаний может существенно отличаться, что должно скорректировать выбор заемщика, даже если он уверен в своих возможностях и не планирует допускать просрочку при оплате платежей;
- продление договора. Стандартный срок микрокредитования – не более 30 дней. Но чтобы расширить возможности клиентов по использованию средств, отдельные компании предлагают программы с возможностью продления первоначального срока, за что может взиматься дополнительная плата.
Как подать заявку
Когда речь идет об оформлении займа с выплатой на электронный кошелек, клиент может подать заявку только онлайн через свой персональный интернет-кабинет, для чего потребуется предварительная регистрация на сайте МФО. Впрочем, несмотря на то, что для этого придется указывать свою персональную и контактную информацию, на что потребуется какое-то время, уже при повторном обращении можно будет избежать такой обязанности, так как все необходимые сведения будут храниться в учетной записи пользователя.
Интерфейсы кредитных сервисов МФО очень удобны даже для клиентов, которые не часто пользуются Интернетом и не привыкли совершать онлайн платежи или покупки. Поэтому, для регистрации и подачи заявки, достаточно следовать рекомендациям программы, последовательно отвечать на все вопросы анкеты и указывать только достоверную информацию.
Это интересно: Всё, про получение займа на Яндекс.Деньги
Если компания предлагает (на выбор) несколько способов выплаты средств, то заключительный этап оформления заявки – это указание электронного кошелька в качестве инструмента для получения микрозайма (например, если МФО работает с Яндекс.Деньги или Киви, то нужно будет выбрать соответствующую систему) и всех необходимых реквизитов. Это ускорит процедуру кредитования, так как после подписания договора деньги моментально будут перечислены на указанный электронный кошелек.
Заемщик, который ранее пользовался услугами компании и уже брал займ на карту или с выплатой через платежную систему, должен быть предельно внимательным при выборе способа выдачи средств. Если он проигнорирует этот пункт оформления и забудет изменить данные, после подписания договора деньги будут автоматически выданы тем способом, который был указан в личном кабинете до его повторного обращения.
Рассмотрение заявки
Получив от потребителя всю необходимую информацию, компании понадобится не более 20-30 минут, чтобы проанализировать его финансовые возможности и принять решение о выдаче средств. В отдельных случаях сотрудник МФО может позвонить по указанному в анкете контактному номеру, чтобы получить дополнительные сведения или уточнить поданную информацию.
Оперируя результатами скорингового анализа, кредитор может:
- отказать в выдаче средств, не поясняя, что стало основанием для принятия такого решения. В этом случае заемщик может повторно подать заявку не раньше, чем через 20-30 дней;
- предложить альтернативный вариант кредитования. К примеру, МФО может одобрить только выдачу меньшей суммы средств (вместо 10 тыс. предложить 7 тыс. руб.) или установить более высокую ставку. В этом случае для заключения сделки требуется дополнительное согласие заемщика;
- одобрить оформление займа на тех условиях, которые указаны в заявке (срок, процентная ставка и сумма).
Клиент сможет узнать о принятом решении из электронного письма или текстового СМС сообщения, которое должно поступить не его мобильный телефон. Аналогичная информация отразится в кабинете пользователя, где должен поменяться статус заявки. Если после заявленных 30 минут потребитель не получит уведомление о возможности оформить займ, ему надо будет позвонить или написать в онлайн поддержку МФО, воспользовавшись формой обратной связи.
Подписание договора и получение денег
При онлайн кредитовании клиенту не придется лично приходить в офис и подписывать договор, что лишено здравого смысла. Такой документ он сможет подписать удаленно с помощью специального цифрового кода, который он получит на свой мобильный телефон. Предварительно не лишним будет ознакомиться с его образцом, который должен быть размещен на сайте микрофинансовой организации.
До момента подписания договора потребитель может отказаться от получения займа, даже если его заявка уже одобрена кредитором. В связи с тем, что сделка так и не была завершена, он избавлен от необходимости выполнять какое-либо кредитное обязательство, за что не предусмотрена юридическая ответственность.
МФО перечислит деньги на указанный электронный кошелек только после успешного подписания договора. Срок их зачисления может составить 15-30 минут, хотя в большинстве случаев такие переводы осуществляются в онлайн режиме. А если компания взимает дополнительную плату при использовании такого платежного инструмента, на электронный кошелек поступит не вся сумма займа, так как часть денег будет списана при выполнении перевода.
Если средства не поступили на счет в течение одного рабочего дня, следует обратиться в онлайн поддержку компании, чтобы выяснить причину нарушения сроков выплат. Возможно, в номере кошелька была допущена ошибка, из-за чего МФО не смогла осуществить платеж и деньги «зависли» на ее счете. Но не исключено, что выдача средств осуществляется только в рабочее время, поэтому, если заявка была одобрена в выходной день, фактическое перечисление будет произведено только на следующий рабочий день, что может доставить клиенту массу неудобств и неприятностей. Чтобы избежать подобной ситуации, при выборе компании следует обращать внимание не только на срок принятия решения, но и на порядок выплаты микрозаймов, чтобы деньги можно было получить сразу же после подписания договора.
Основал сайт Zaimovkin.ru в 2016 году. Работал в банках Русский Стандарт, Хоум Кредит. В сфере финансов и кредитования более 14 лет, в сфере маркетинга более 15 лет.
Комментарии Войдите в систему