Как сэкономить при оформлении микрозайма
Ставки по микрозаймам намного выше, чем по кредитам в банках. Это плата заёмщика за доступность продуктов МФО – он вынужден переплачивать за то, что может получить деньги быстро, с минимальными провер ...
Как оформить займ, когда у заемщика нет на руках паспорта
Чтобы получить займ в микрофинансовой организации, заемщику не придется документально подтверждать свой доход, приносить с места работы справку о зарплате или привлекать к процессу кредитования поручителей, готовых гарантировать своевременное выполнение текущего обязательства. Единственное неизменное условие МФО к пакету документов – это наличие гражданского паспорта РФ, данные которого используются для оформления микрозайма и заключения кредитной сделки. Впрочем, учитывая тот факт, что при онлайн кредитовании заявка подается без очного общения с клиентом, а деньги перечисляются на карточные, текущие или электронные счета, оформить займ можно даже без фактического наличия такого документа, что невозможно сделать при получении банковского кредита. Единственное, что нужно для этого сделать – это выбрать компанию с лояльными требованиями и выгодными условиями, а также приложить максимум усилий, чтобы потенциальный кредитор не узнал об отсутствии такого документа.
Особенности удаленного кредитования
Микрофинансовые организации не считают необходимым обременять своих клиентов обязательством приносить большой пакет документов и подтверждать свой доход. Они просто стали учитывать высокий процент невозвратов в своих бизнес-моделях, закладывая возможные потери в процентные ставки. Соответственно, все убытки от просрочек перекрываются за счет средств, полученных от добросовестных пользователей, на чем строится вся микрофинансовая деятельность.
Но в МФО можно оформит микрозайм даже без наличия паспорта, что можно сделать онлайн, не посещая офис или пункт обслуживания клиентов. Единственное, что делает кредитор, который заключает сделки на таких условиях – это убеждается в действительности документа, сверив его данные с базой утерянных/украденных удостоверений. А предотвратить возможное мошенничество удается за счет использования удаленной идентификации пользователей, что осуществляется посредством банковских карт.
Выдавать займы онлайн могут только компании со статусом МФК (микрофинансовые компании). Они сотрудничают с коммерческими банками и фактически делегируют им полномочия по верификации своих клиентов, что стало возможно после принятия ряда новых законов, призванных урегулировать микрофинансовую деятельность. Такая процедура осуществляется в течение нескольких минут, и она помогает выявлять пользователей, которые зарегистрировались в системе МФО и хотят получить деньги под процент по утерянным, украденным или недействительным паспортам.
Перед подачей заявки следует обязательно удостовериться, что выбранная МФО действительно имеет статус МФК (такую информацию можно получить на сайте Центробанка в государственном реестре таких кредиторов). В противном случае может оказаться, что компания только принимает заявки по Интернету, но потом все равно приглашает клиентов в свой офис для подписания договора, что нельзя сделать при отсутствии удостоверения личности.
Займ по утерянному документу
Выявив пропажу, гражданин обязан сразу же известить об этом правоохранительные органы, чтобы они внесли эту информацию в соответствующую базу данных. Это делается для того, чтобы предотвратить возможное мошенничество, когда утерянное или украденное удостоверение личности гражданина используется для незаконных махинаций и мошенничества. И первое, что сделает МФО, получив заполненную клиентом анкету – это подаст запрос в базу недействительных документов, чтобы удостовериться в том, что предъявленный паспорт действителен, и можно приступать к рассмотрению заявки по существу. В связи с этим, если заемщик пытается оформить микрозайм после потери документа, ему не стоит рассчитывать на положительное решение о выдаче средств, если он уже известил о такой ситуации правоохранительные органы. Это возможно только в том случае, если он отложил момент подачи соответствующего заявления, решив сначала получить необходимую кредитную поддержку.
Впрочем, если паспорт не утерян, а просто не находится у клиента, он может легко подать заявку и получить деньги, несмотря на отсутствие такого документа. Для этого достаточно знать данные (номер, дата выдачи и т. д.), которые необходимо будет указать в анкете пользователя.
Если заемщик уже не в первый раз пользуется услугами МФО и зарегистрирован в ее системе (имеет доступ в персональный кабинет), то он может быстро получить деньги даже при условии отсутствия паспорта. Так как вся необходимая информация уже указана в кредитной анкете, он может сразу же оформить микрозайм, не опасаясь отказа.
Как выбрать МФО и программу
Когда при подаче заявки нет возможности предоставить паспорт, клиент не сможет воспользоваться офлайн кредитованием, обратившись в стационарный офис МФО. Но у него всегда есть возможность оформить онлайн займ в микрофинансовой компании, которая может выдать деньги «по Интернету» без очного общения с пользователем. И все, что для этого нужно сделать – это определиться с условиями и заполнить анкету на сайте, на что потребуется не более 15-20 минут.
В большинстве случаев для заполнения анкеты необходимы только данные удостоверения личности, с чем у пользователя не будет проблем, даже если у него нет такого документа. Но перед подачей заявки лучше убедиться в том, что выбранная компания не требует фотокопию страниц удостоверения, так как в этом случае заемщик не сможет выполнить условие программы и в выдаче средств будет отказано.
Чтобы снизить риски онлайн кредитования, отдельные МФО усложнили процедуру оформления и стали требовать, чтобы их клиенты прикрепляли к своим заявкам фотокопии личных паспортов. При этом может оговариваться, что такая фотография должна быть сделана на фоне интернет-страницы кредитора или в кадре должно быть видно лицо заемщика. Такие требования всегда указываются в условиях программы, на что следует обратить внимание при выборе микрофинансовой организации.
Если у заемщика есть фотокопия документа, то он сможет без труда прикрепить такой файл к своей анкете (за исключением случаев, когда предъявляются особые требования к экспозиции фотографии). Но если клиент располагает только паспортными данными, ему следует выбрать МФО, которой будет достаточно устных сведений (хотя не исключено, что в процессе рассмотрения заявки она все-таки потребует предоставить фотокопию удостоверения личности).
Способ получения средств
Если у заемщика нет паспорта, и он не сможет решить эту проблему в течение 30-60 минут, то следует учитывать такое обстоятельство и при выборе способа выдачи средств. В данном случае самый оптимальный вариант получения займа – это платежная карта, которая открыта по паспортным данным клиента и может быть использована для зачисления безналичного перевода.
Чтобы МФО перевела деньги на карту, не нужно идти в банк и тратить время на ожидание в очереди. Достаточно указать реквизиты для перевода средств (их можно получить на клиентской поддержке) и максимум через 15 минут после заключения сделки деньги «появятся» на балансе карты и станут доступны для дальнейшего использования.
Еще один доступный вариант получения денег, когда нет гражданского паспорта – это электронный кошелек. При этом, даже если клиент не пользуется таким платежным инструментом, он сможет легко зарегистрироваться в системе и открыть собственный виртуальный кошелек, который можно будет сразу же использовать для микрокредитования. Единственный недостаток такого платежного инструмента – это ограниченный функционал, что придется учитывать при целевом использовании займа.
Но если у клиента нет удостоверения личности, то ему не стоит выбирать безналичный перевод в качестве способа получения средств. В этом случае, даже если кредитор примет заявку, одобрит выдачу займа и подпишет с потребителем договор, он не сможет получить деньги, что осуществляется только при наличии паспорта РФ. Как вариант, придется отложить посещение пункта платежной системы до того момента, пока у него не появится оригинал удостоверения.
В такой ситуации также стоит отказаться от выдачи займа наличными, даже если это более выгодно с точки зрения экономии средств (например, в виду отсутствия дополнительных комиссий). Независимо от того, каким образом клиенту будет выдан займ (в офисе МФО или с доставкой на дом), ему не удастся завершить сделку без паспорта, который потребуется кредитному сотруднику для идентификации.
Если отсутствие паспорта – это временная проблема (например, он лежит дома, в то время как деньги понадобились в разгар рабочего дня), то можно выбрать любой способ выплаты средств при условии, что клиенту удастся ее решить до момента фактической выплаты займа.
Порядок оформления
Потребитель, который впервые обращается за займом в микрофинансовую организацию и хочет его получить без наличия удостоверения личности, должен придерживаться такой последовательности при оформлении заявки:
- Выбор МФО и программы. Чтобы в выдаче средств не было отказано еще на начальном этапе кредитования, следует правильно выбрать компанию и программу, по условиям которой в анкете достаточно указать паспортные и контактные данные.
- Определение способа получения с учетом цели использования заемных средств и возможности предоставить паспорт.
- Заполнение анкеты и регистрация на сайте. Чтобы заявка не была отклонена, необходимо правильно указать все данные своего документа, адрес регистрации, место работы и т. д. После завершения такой процедуры микрофинансовая организация откроет доступ в личный кабинет пользователя, где можно будет следить за начислением процентов, подавать заявки на новые займы и продлевать действие текущих договоров.
- Рассмотрение заявки. В процессе изучения предоставленных данных компания может запросить дополнительную информацию для идентификации пользователя или определения уровня его платежеспособности. Как вариант, МФО может попросить выслать ей на электронную почту или прикрепить к заявке фотокопию паспорта, если у нее возникнут сомнения в подлинности такого документа. Но так как заемщик не сможет выполнить такое условие, не стоит напрасно терять время и пытаться уклониться от его выполнения. Лучше сразу же отказаться от кредитования и попробовать оформить займ в другой компании.
- Выдача средств. Если кредитор одобрит заявку, то он сразу же пришлет клиенту цифровой код для подписания онлайн договора. На этом этапе еще можно отказаться от заключения сделки, если предложенные условия не устраивают заемщика или он нашел более выгодное предложение по кредитованию. После подписания договора кредитор моментально перечислит деньги по указанным реквизитам и ими можно сразу же воспользоваться для решения финансовых проблем.
Мошенничество
Если в микрофинансовой организации можно легко оформить займ без удостоверения личности, то почему бы не получить деньги, а потом сразу же сообщить о его пропаже? Но у заемщика не получится воспользоваться такой ситуацией, и закон будет полностью на стороне МФО.
Следить за сохранностью личных документов – это обязанность гражданина, а не кредитной компании. Поэтому, даже если он не сразу выявит пропажу и своевременно не известит об этом правоохранительные органы, ему все равно не удастся избежать неприятностей, если за это время мошенники воспользуются его удостоверением личности, чтобы получить деньги под процент. Если гражданин действительно не имел отношения к заключению кредитной сделки, то для него единственная возможность снять с себя чужое долговое обязательство – это обратиться в полицию, где должны возбудить уголовное дело по факту мошенничества. Но если правоохранителям так и не удастся задержать преступников или, изучив обстоятельства, они сделают вывод, что заемщик таким образом пытается обмануть кредитора, ему придется вернуть долг МФО в добровольном или принудительном порядке.
Утверждение, что паспорт был утерян и был использован мошенниками для оформления онлайн займа – это стандартная уловка должников, которые не могут или не хотят выплачивать деньги по действующим обязательствам. Поэтому микрофинансовые организации не реагируют на подобные заявления, особенно если их делают злостные должники. Единственная возможность не оказаться в подобной ситуации – это следить за сохранностью своих документов, а в случае необходимости быстро сообщать об их утере в правоохранительные органы.
Основал сайт Zaimovkin.ru в 2016 году. Работал в банках Русский Стандарт, Хоум Кредит. В сфере финансов и кредитования более 14 лет, в сфере маркетинга более 15 лет.
Комментарии Войдите в систему